РАЗУМная политика. Глава 1: Путь к демократии. Жильё и ипотека

Автор: | 13.06.2021

Всем привет! Лето вроде бы началось, у кого экзамены, у кого сессия, у кого диплом, у кого каникулы, у кого-то отпуск, а у меня всё как всегда. Стабильность, ё-моё.
Правда, стабильность эту иногда прерывают некоторые новости или незапланированные ранее действия. Из новостей, например, на этой неделе преподнесли сверху третью волну коронавируса, поэтому руководство настойчиво рекомендует всем прививаться. Я пока еще не привился, но думаю к осени это сделать. Вроде ничего опасного российская вакцина в себе не несёт, а значит, почему бы и нет. Еще то же самое руководство пару дней назад скинуло анонимный опросник, где на первой странице были вопросы типа «нравится ли вам ваша работа?» , а на втором «доверяете ли вы нашему Национальному Лидеру и линии Партии» . Как предположил я, проверяют осталась ли у этой партии лояльность хотя бы среди бюджетников, ибо выборы скоро, а голоса за ЕдРо сами себя, конечно, могут нарисовать, но это будет слишком топорно, поэтому лучше опереться на бюджетников и другой лояльный электорат типа пенсионеров. Еще в отделе было высказано предположение, что этот опросник создан для определения стратегии власти на выборах. Дескать, если электорат выскажет горячую поддержку линии партии, то его в дальнейшем будут сгонять на выборы, а если нет — будут стараться не трогать, дабы не получить опрокидывающее голосование даже от прикормленных бюджетников. Думаю, это тоже имеет место быть. А что конкретно будет — посмотрим осенью.

Еще меня на этой неделе напряг Альфа-Банк. Если что, у меня есть карточки в этом банке, так вот, недавно они решили меня немного позащищать от мошенников, но получилось у них так себе, если честно. Все подробности я уже описал в треде Твиттера:

Не забудьте кликнуть по твиту и прочитать весь тред.

Кстати, тут в пятницу я с работы освободился пораньше, в четыре часа, поэтому решил скататься в офис Альфы. Надо сказать, что с моего последнего посещения он очень сильно изменился, там сделали весьма интересное пространство типа кафе или фудкорта вместо уже надоевших всем «окошек» , сами операторы которых стали мобильнее, сами находят клиента, работают с ноутбуком и повербанком, что создает весьма приятную атмосферу. Короче, блокировку с мобильного приложения вроде сняли, а вот карту разблокировать не получилось, сотрудница банка пыталась с этой проблемой дозвониться до кого-то там, но судя по разговору её тупо послали, в итоге пришлось оформить перевыпуск. Не очень хорошее поведение с точки зрения банка, при том что вывод здесь остаётся такой же, как и в треде — если все меры безопасности не мешают мошенникам вывести деньги со счёта(а несмотря на блокировку карты и доступа к некоторым операциям в Альфа-Мобайле, я их всё равно вывел), то эти меры остаются только лишним геморроем для клиента.

Ладно, поехали дальше. Сегодня у нас рубрика «РАЗУМная политика» . И знаете, когда эта рубрика только появилась, то цель у неё была только одна — подготовить политическую программу для какого-нибудь нормального кандидата к этим или ближайшим выборам. Я хотел, чтобы у этой программы нашлись сторонники, которые захотели бы её реализовать, и для этого бы пошли на выборы. Но… 9 июня «самый справедливый суд в мире» признал ФБК экстремистской организацией, а незадолго до этого был принят закон, запрещающий всем как-либо связанным с такого рода организациями(от отправки донатов 3 года назад, до репоста видео с канала Навального в соцсетях) избираться. А поскольку по этому закону можно подтянуть очень много людей, то и про основную цель этой рубрики подготовить программу для участия в выборах можно забыть, ибо в выборах с ней участвовать вряд ли кому получится. Что ж, раз так вышло, то рубрику я закрываю, больше никакой ноократии в этом блоге не будет, всем спасибо, все расходимся.
До скорого.

Ага, щас, разбежался! Извиняйте, товарищ майор и дорогая АПшечка(а еще персонально товарищ Дерирыбка Дерипаска), но так просто вам ничего не будет. И если на этих и других ближайших выборах никому из оппозиции ничего не светит, то это не значит, что про неё можно забыть. Мы не знаем как будут развиваться события дальше и к чему они приведут, а значит, чисто теоретически есть возможность вести нормальную политику в будущем и продвигать ценности РАЗУМной политики и общества будущего. А раз так, то и рубрика эта будет выходить пока существует данный блог и она себя не исчерпает. И сегодня у нас еще одна интересная тема. Поехали!

Жильё и ипотека

Рынок жилья у нас довольно активный, между прочим. Ну, вы наверное тоже слышали хоть раз, сколько тысяч квадратных метров жилья у нас застраивается. Вон, в Москве уже который год проходит т.н. реновация, когда старые пятиэтажки сносят, жителей переселяют в какое-нибудь дешевое жилье где-нибудь на отшибе, а на освобождённой и очень дорогой земле строят многоэтажки и элитное жилье, получая многократные прибыли за счёт продажи большего количества квартир по более высокой стоимости. Эту практику, кстати, хотят распространить и на другие регионы России, так что готовьтесь, ибо к старой схеме, когда на дорогой и очень нужной земле что-то ВНЕЗАПНО сгорает, а потом на ней же строятся многоэтажки и продаются по бешеным ценам, видимо, все уже привыкли и, как говорится, все всё понимают. Да и главное отличие реновации от этой схемы заключается в том, что реновация преподносится на (почти) легальных основаниях.
Кстати, проблему реновации можно было бы решить куда проще и, главное, с уважением к людям. Например, давать людям квартиры на той же земле, плюс кроме бесконечных многоэтажек строить поликлиники, детские сады, школы, дороги, удобные дворы и т.д. Но, увы, в большинстве случаев так никто не делает. Отличный пример подобного безумия и строительства бесконечных «человейников» — Иркутск. Даже если в конкретном плане предусмотрена школа, то в первую очередь построят очередной лес многоэтажек, а потом ВНЕЗАПНО окажется, что на постройку школы денег нет, потом про неё все забудут и на этом месте построят еще одну многоэтажку или торговый центр/бизнес-центр, в которых тоже можно нехило навариться на продаже/аренде помещений. А уж про дворы, дороги и даже парковки я вообще молчу. Об этом если кто-то и думает, то строго в последнюю очередь. Хотя, парковки таки могут построить, но продавать места на них будут по бешеным ценникам, так что привет парковкам во дворе и на газонах.

Отдельным вопросом здесь стоит стоимость и доступность жилья. В том же Иркутске за последние пару лет стоимость средней однушки подскочила примерно с 2,5 миллионов до 3,5, что явно не способствует улучшению жилищных условий. И вот что интересно: выше я уже говорил, что нам постоянно твердят о сотнях тысяч, а то и миллионах новых квадратных метров каждый год, но при этом несмотря на столь большое увеличение предложения цена на жильё только растёт, хотя не нужно быть гением в экономике, чтобы понять что чем больше предложения при одном и том же спросе, тем ниже цена. Значит, поменялся спрос? Отчасти, да. Государство заботливо ввело программу «льготной ипотеки» с госсубсидированием, из-за чего на некоторое количество пунктов вырос этот самый спрос, хотя лично я не думаю что этот рост значительный. Но продавцы под это уже завинтили цены, мол, раз ставка стала ниже, а ипотека всё равно растягивается на 10-20 лет, то можно в эту ипотеку дать сумму побольше, а значит, можно взвинтить цены. Конечно, можно было бы позвать ФАС и попросить поискать на рынке жилья какой-нибудь картельный сговор, в том числе с учётом того, что многие квартиры из тех самых сотен тысяч новых квадратов просто пустуют, ибо продавцам и перекупам выгоднее дождаться очередного повышения цен, ибо разница в цене между условным сегодня и условным завтра щедро окупит расходы на содержание жилья между этими днями. Но эффективность ФАС в нашей стране не просто нулевая, она отрицательная, поэтому подобные схемы продолжают существовать.
Так вроде бы неплохая идея льготной ипотеки провалилась окончательно. Ведь изначально целью подобной программы было помочь людям сэкономить на покупке жилья и сделать это самое жильё доступным, а вместо этого мы получаем то, что разница в процентах уходит банкам и продавцам, причём, порой они наваривают на этом даже больше, чем до этой самой «льготной ипотеки» .

Кстати, о самой ставке по ипотеке. Много раз люди уже спрашивали многих чиновников и банкиров о том, почему в Европе ставка ипотеки составляет 2% годовых, а в России аж 10% годовых. Помнится, кто-то из топ-менеджеров Сбера на это ответил песней собственного сочинения. Причин этого на самом деле немало, и они заключаются не только в жадности банкиров, как некоторые могут подумать. Первая причина — это ставка рефинансирования ЦБ, по которой российские банки берут деньги у ЦБ. Брать деньги за границей им уже давно нельзя из-за санкций. Исходя из экономических соображений получается, что ни один выданный банком кредит не может быть выгоднее этой ставки, дабы банк не работал себе в убыток. Кроме того, банки подстраховываются от невозврата, инфляции, падения рубля и прочих факторов, из-за чего ставка по ипотеке и получается на уровне 10%, и это еще для залоговых кредитов(то есть, там, где сумма и срок кредита большие, а банк мало рискует, ибо в случае чего он получит квартиру), если же у нас потребительский кредит на телефон, который может взять любой бомж, тут же продать его, а деньги пропить и забыть о кредите, то тут ставка подрастает до 20-25% годовых. И хотя банки уже стараются откровенным бомжам кредиты не давать, в подобных случаях проверок на платежоспособность клиента гораздо меньше, чем при оформлении ипотеки. В микрозаймах процент вообще 365% годовых, но те реально чуть ли не каждому бомжу могут выдать. Высокий экономический риск — высокий процент.

Вообще, этими самыми рисками процент и объясняется. Риск макроэкономический — падение рубля и высокая инфляция. Так, 1000 рублей в 2001 году и в 2021 — совершенно разные деньги, и если бы вам пришлось давать в долг условную тысячу 20 лет назад — то вам бы понадобилось определить ту ставку, при которой сумма выплаченная вам в 2021 году была бы эквивалентна той, которая была отдана вами в 2001(а ведь ипотеки оформляются на 10-20 лет, не забывайте!). Думаю, процентов 10, а то и 20 годовых в этом случае было бы приемлемой ставкой. Только вот в ней виноваты не жадные банкиры, которые хотят получить через 20 лет что-то сопоставимое, а макроэкономика и конкретные риски. Так, валютные ипотечники после 2014 вообще оказались на грани выселения, по всё тем же причинам, хотя ни сумма кредита, ни процент у них не изменились, но вот они получают зарплату в рублях, а рубль упал в два раза.
Итак, мы уже поняли, что процент по кредиту зависит от рисков невозврата кредита(но для ипотеки он минимален, ибо есть залог), величины реальной инфляции и стабильности курса национальной валюты. Все эти три причины можно уместить в последнюю, ибо в импортозависимой экономике(коей и является российская) падение рубля относительно других валют приводит к соразмерному росту цен(инфляции), а риск невозврата кредита увеличивается, если у людей ввиду высокой инфляции перестаёт хватать денег на всё необходимое, либо если они теряют работу в результате других экономических потрясений, в том числе связанных и с падением рубля.

Бороться с высокой ставкой ипотеки не так просто. Нужно обеспечить длительную стабилизацию рубля, низкую инфляцию и благополучное экономическое положение, тогда и можно опустить сначала ставку ЦБ, а потом и ставку по кредитам. И не забываем, что экономика циклична, за бурным ростом идёт спад, и так далее. Но вот что необходимо сделать для решения жилищного вопроса:
1. Исключить коррупционный и излишний административный фактор для застройщиков. Большое количество проверок бизнеса в современной России нужно только для того, чтобы получать взятки, а значит подобная нагрузка должна быть снижена.
2. Обеспечить конкуренцию как на рынке жилья, так и на торгах за землю для постройки жилья. В лучшем случае очень хорошая земля уходит с госаукциона, на котором присутствует один участник, других просто не допускают. В худшем — землю отдают даже без аукциона под различными благовидными предлогами, например, постройки общественно важного здания и т.д. Также вполне логично что если во всём городе один застройщик или картель оных, то цены будет регулировать не рынок, а они. Идеальный вариант — несколько независимых друг от друга застройщиков, которые конкурируют как за получение земли, так и при продаже жилья. Но для этого нужно реформировать ФАС, чтобы они уже наконец-то занялись делом.
3. Субсидировать ипотеку социально незащищённым слоям общества. Я уже предлагал полностью компенсировать стоимость жилья при рождении 3-го ребёнка по программе материнского капитала, а при рождении первого и второго компенсировать некоторую сумму от неё и давать льготный процент. Также подобную практику можно распространить на сирот и ветеранов ВОВ. А точнее, полностью компенсировать им покупку жилья.
4. Социальное жильё. Подобно ударной советской программе по строительству хрущевок как дешевого и быстровозводимого жилья, можно стимулировать строительство столь же простого, но при этом достойного и безопасного жилья, причём не в виде «квартир на 11 квадратных метров» или «смешных 20 квадратов» , а вполне себе по комфортным условиям, но по однотипным малоэтажным проектам(те же пятиэтажки вполне нормально выглядят), но при этом качественным. Причём, эти однотипные малоэтажки государство может массово скупать для предоставления жилья тем же сиротам и ветеранам, дабы они десятки лет не стояли в очереди, особенно такое важно для ветеранов, которым уже больше 90 лет, а обещанные квартиры из них далеко не все получили. Зато 9 мая только про них все и говорят. Ну и еще какого-нибудь Навального судят за то, что он, гад такой, посмел оскорбить ветерана. А барак времён всё той же ВОВ вместо жилья ветеранов, видимо, не оскорбляет.
До скорого.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.