Как выбрать лучшую банковскую карту?

Автор: | 25.07.2021

Всем привет! На улице до сих пор жара, материалов не особо много, да и мне честно говоря лень что-либо делать. Я всё жду блогерского отпуска, отпуска на работе и вообще… Так что здесь и на других площадках ждите больших материалов только в конце лета, кстати, напомню, что на конец лета-осень уже анонсированы два больших расследования — одно про теории заговора, связанные с COVID-19, другое про блогеров-фейкомётов их распространяющих. Так что, думаю, будет интересно.

А сегодня мы попробуем новый формат для данного блога, ибо «Рейтинг мобильных операторов» мне как-то поднадоел уже, до «Лучших тарифов мобильных операторов» еще далеко, поэтому мы попробуем рассмотреть еще один интересный и довольно насыщенный сектор услуг — банковские карты. Думаю, вы так или иначе оными пользуетесь, даже если они нужны вам только для того, чтобы получить зарплату или пенсию, а потом благополучно потратить её в ближайшем магазине, в нём же с помощью банкомата сняв часть на оплату коммунальных услуг или для поддержания запаса наличности в кошельке. И если некоторые люди всё еще снимают всю зарплату или пенсию сразу же после её появления, то многие стараются платить банковской картой или же умными устройствами(смартфоном, например). Я себя отношу, конечно же, ко второй категории, ибо безналичная оплата — это не только быстро и удобно, но и может приносить неплохую выгоду. О ней мы сегодня тоже поговорим. А с появлением телефона с поддержкой NFC я стал много где платить с помощью Google Pay, ибо это еще проще, чем таскать с собой кучу карт и искать их в кошельке. А телефон у нас с собой практически всегда. Но мы сегодня будем говорить не о плюсах бесконтактной оплаты, а о плюсах самих банковских карт, а также я порекомендую вам некоторые из них.
Сразу уточню, что данная запись не является рекламой, всеми перечисленными ниже продуктами я или пользовался или пользуюсь до сих пор. Желающие могут обратиться ко мне за реферальными ссылками: по ним можно получить некоторые бонусы в некоторых банках. А теперь давайте уже начнём. Поехали!

Дебетовые карты

Это самые простые карты, которые можно оформить за пару минут в мобильном приложении банка или с помощью одного короткого визита в отделение банка. На дебетовой карте вы можете пользоваться только своими деньгами. Также дебетовыми картами являются зарплатные предложения. В плюсах дебетовых карт это, в основном, бесплатное или условно-бесплатное обслуживание, а также отсутствие комиссий за снятие наличных, по крайней мере, в банкоматах вашего банка. Но кроме этого на дебетовых, как и на кредитных, картах есть кэшбек — то, ради чего мы здесь и собрались. Ибо сравнивать условия обслуживания по картам было бы просто неинтересно(хотя это мы тоже затронем), а вот выбирать где лучше условия по кэшбеку гораздо интереснее. Итак, поскольку у нас условие обсуждать только те предложения, которыми я пользовался или пользуюсь лично, то в этом разделе у нас будут предложения четырёх банков.

Альфа-Банк — «Альфа-карта с преимуществами»

Обслуживание и выпуск данной карты полностью бесплатные, выпустить карту можно прямо в приложении, там же привязать её к Google Pay и другим подобным сервисам. Кэшбек даётся на все покупки и зависит от суммы трат в месяц: до 10000 рублей — 0%, от 10 до 100 тысяч — 1,5% и 2% при сумме покупок свыше 100 тысяч рублей в месяц. То есть, при средних тратах среднего россиянина можно получить 1,5% кэшбека. Еще есть т.н. «кэшбек у партнеров» , но это уже вы сами смотрите есть ли там что-то интересное для вас. На карте можно хранить деньги — дают 3% годовых на остаток. Вообще, у многих банков уже есть минимальный порог по кэшбеку, но данная карточка у меня используется только для донатов, да и с дебетовых карт я обычно ничего и не трачу. Но если вам не хочется разбираться в категориях или просто не нашли подходящую и вам нужны максимально простые условия — то можете выбрать эту карту. Достаточно просто тратить 10 тысяч в месяц и кэшбек у вас будет.
Снимать деньги можно без ограничений в банкоматах банка и его партнеров, в остальных банкоматах есть ограничение на бесплатное снятие — 50000 рублей в месяц.

Тинькофф — Tinkoff Black

Выпуск карты бесплатный, обслуживание условно бесплатное: если хранить на счетах банка(в т.ч. инвестиционных) более 50 тысяч рублей, то карта будет бесплатной, если нет — 99 рублей в месяц. Снимать деньги бесплатно без ограничений можно только в банкоматах Тинькофф(которые еще поискать надо…), в остальных банкоматах — от 3000 рублей минимум.
Кэшбек — 1% базовый, до 15% в категориях и кэшбек у партнеров. Про партнерский кэшбек я уже всё выше сказал, а вот по поводу категорий выскажусь отдельно. Данная схема напоминает мне старый добрый Рокетбанк, в котором раз в месяц банк предлагал из 5 категорий выбрать 3, в которых будет начисляться повышенный кэшбек. Правда, категории у Тинькова обычно хрень(чё-то вспомнил, как Рокет предлагал кэшбек 3% за покупки в Слате)(да, Тиньк тоже иногда предлагает кэшбек за покупки в «Пятерочке» , но в Иркутске её отродясь не было и эта категория здесь вообще ни о чём)(хоть бы регион учитывали что ли…), но иногда попадается годнота.
Процент на остаток — 3,5%, начисляется на сумму от 10000 рублей. При наличии платной подписки банка процент увеличивается до 5%.
Приятный бонус — до 20 тысяч в месяц можно переводить на карты других банков без комиссии. Лично для меня это было наиболее актуально в 2018-2019 годах и тогда мне очень нравился за это вышеупомянутый Рокет, но как только он закрылся я перебежал в Открытие(о котором ниже), но он быстро отменил эти переводы без комиссии. Впрочем, при наличии СБП можно обойтись и без переводов, но данное условие даёт банку от Олега плюс.
Саму же эту карту я открыл только ради ИИС, но об этом я как-нибудь позже расскажу. Ах да, если написать в чат поддержки «хочу бесплатный тариф» , то обслуживание сделают бесплатным, но отнимут начисление процентов на остаток.

Открытие — Opencard

Здесь я постараюсь быть кратким. Сейчас «Открытие» готовится пох█рить текущие условия бонусной программы, сделав её не такой выгодной. Впрочем, и сейчас чтобы получить нормальную выгоду от местного кэшбека нужно перечитать подробно талмуд с условиями бонусной программы, весь мелкий шрифт, разобраться в ограничениях и выполнить целый ряд условий.
Выпуск карты стоит 500 рублей, обслуживание — бесплатно. При этом если потратить 10 тысяч на покупки по карте, то эти 500 рублей вернутся бонусами. Ах да, кэшбек тут выплачивается не рублями, а бонусами. Бонусами вы можете компенсировать любую покупку от 1500 рублей за последние 30 дней. Кэшбек зависит от категории: до 11% на покупки в категории, либо до 3% на любые покупки. Чтобы получить максимальный кэшбек, нужно выполнить два условия: любой платеж в мобильном приложении или интернет-банке как минимум раз в месяц(6% в категории и 1% на остальные покупки, либо 2% на все) и поддерживать остаток на всех счетах банка и группы «Открытие» от 500 тысяч рублей(11% в категории и 1% на остальные покупки, либо 3% на все покупки). Минимально за месяц нужно набрать 100 бонусов, иначе начислений не будет. Кроме того, бонусы начисляются не в виде 11% от суммы покупки, а в виде 11% от округленной в меньшую сторону до сотен рублей суммы покупки. Критично это при небольших суммах: например, с платежа 299 рублей дадут всего 22 бонуса, а не 32, как можно предположить. И то эту систему скоро свернут, оставив только кэшбек за все покупки, условия тоже уберут, сделают 1% в любом случае, 2% если платишь устройством, и 3% если платишь устройством и VIP-клиент, что выглядит уныло.
Процент на остаток — до 4,5% годовых, но начисляется он по отдельному счету «Копилка» , что не есть удобно.
Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах банка и партнёров. В остальных банкоматах комиссия аж 1%, минимум 299 рублей(я сейчас специально проверил, что не по кредитке условия смотрю), что вообще дико.
В общем, в начале прошлого года эта карта была куда выгоднее, на мой взгляд. А сейчас она мне нужна чисто чтобы с неё раскидывать платежи за другие карты.

МТС-Банк — МТС Cashback Lite

Это виртуальная карта, она полностью бесплатная в плане выпуска и обслуживания. Её активно рекламируют в приложениях оператора МТС, так что вот я её и оформил. На карте существуют ограничения в 60 тысяч рублей на максимальный остаток, жесткие лимиты на снятие в банкоматах через NFC и переводы с платежами. Мне эта карта нужна вообще-то для вывода денег с кредитных карт где нет бесплатного снятия наличных. В этом вопросе если использовать вывод через МТС и СБП комиссия будет на уровне 1%, что гораздо выгоднее, нежели просто снимать деньги с кредиток в банкомате и платить конские комиссии.
Но даже при такой столь сложнозапутанной цели её использования на этой карте есть кэшбек 1% на все покупки и 3% на покупки в следующих категориях(дословно с сайта МТС-Банка) — Одежда, Еда, Дети. Так что если вдруг захотите купить детей сходить в кафе — вы знаете где можно получить с этого кэшбек, при том что карта оформляется за пару минут в мобильном приложении.

Что-то мы сильно затянули с описанием предложений, я вообще-то планировал еще и по кредиткам пройтись, так как этот сегмент меня интересует гораздо больше, да и пользуюсь я им куда активнее. Но давайте в таком случае отложим это на потом как-нибудь. А пока если эта запись вам понравилась, можете написать какой картой вы пользуетесь и нужен ли вам вообще обзор кредитных карт.
Надеюсь, вам понравилась данная запись. Если так, вы можете подписаться на другие странички проекта — в социальных сетях FacebookTwitterВКонтактеYouTube и мессенджере Telegram.
Связаться с автором можно с помощью раздела Обратная связь и в чатах Telegram и ВКонтакте.
Помочь проекту можно, сделав репост любой записи блога на своей странице в социальной сети. Материальная помощь принимается в разделе Помочь проекту.
Для получения дополнительных материалов и эксклюзивных возможностей вы можете оформить платную подписку на проект в разделе Подписка на проект.
Размещение рекламы и заказ других дополнительных услуг на всех площадках проекта осуществляется в разделе Реклама и сотрудничество.
Получать уведомления о новых записях в блоге можно через ленту RSS, либо с помощью PUSH-уведомлений в браузере. PUSH включается нажатием на красный колокольчик в правом нижнем углу экрана.
До скорого.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.