Выбираем лучшую кредитную карту. Часть 1

Автор: | 21.09.2021

Всем привет! Ну вот и закончились выборы в Госдуму вчера. Сегодня вечером, сильно подзатянув, ЦИК объявила результаты. Эти результаты, вы, думаю, и без меня видели. Если вкратце, то в Иркутске ничего необычного не произошло: из 4 одномандатных округов 3 забрали едросы, еще 1 отдали административному коммунисту(скорее всего, по «договорняку» с прошлых губернаторских выборов, на которых этот самый коммунист поработал декорацией). По спискам ЕдРо чуть обошло КПРФ, но набрало меньше среднего по стране, да и явка была существенно ниже чем по стране. Что ж, при низкой явке другого результата ждать и не следовало. Хотя я всё равно не поленился и сходил проголосовал по спискам, чего вам всегда и советую. Больше всего интересна ситуация в Москве, за которой я вчера в Твиттере полночи наблюдал: там многие одномандатные округа по результатам очного голосования забирали себе кандидаты от УГ, но потом появились предварительные данные электронного голосования и ВНЕЗАПНО оказалось, что везде победили едросы. Причём, официальные результаты электронного голосования огласили только сегодня ближе к вечеру, хотя на том же обнулении результаты по нему были почти сразу же. Как-то подозрительно, не считаете? Короче, я думаю, что их тупо нарисовали. Вот вам новый метод вбросов — на участках всё тихо и норм(ну, почти…), а вот потом прилетает ЭГ и всё переворачивает. И хоть власти нам заливают про блокчейн и высокую безопасность, любой айтишник, даже не разбирающийся в блокчейне, понимает, что когда все ресурсы системы находятся в одних руках и представляют собой «чёрный ящик» , то их подмена является делом простым. «Атака 51%» является одной из самых популярных в разговоре о криптовалютах, хоть и в самих криптовалютах(напомню, тоже завязанных на блокчейне) практически нереализуема из-за сильной децентрализации системы. Здесь же никакой децентрализации нет и можно спокойно после «закрытия» электронных участков запилить полностью новую цепочку с «нужными» результатами голосования. Так что не верьте сказкам властей про блокчейн, это всё еще «черный ящик» .
Что будет дальше после таких нагло стыренных выборов — я хз. Скорее всего, ничего. Но мы посмотрим всё же… А пока можно понять, что с этого дня «Умное голосование» — всё, ибо его с легкостью побило пресловутое электронное голосование. Команде Навального оставим эту информацию на подумать, ибо все уже увидели, что в Москве(да и в Питере вроде тоже), где УГ имело наибольшую поддержку, оно проиграло везде. И при таком раскладе ЭГ уже не победить, только если… требовать отменить и никогда больше не применять его в таком виде и при такой власти. Можно ли это сделать и как? На первый вопрос ответа я не знаю, а на второй не могу назвать. Впрочем, попробуйте догадаться сами.

А пока напомню, что пару месяцев назад здесь выходила запись, в которой я разбирал различные банковские дебетовые карты, чтобы из них выбрать лучшую. Мы не успели поговорить о кредитках, поэтому решили перенести это обсуждение на отдельную запись, выход которой немного затянулся. Что ж, давайте продолжим. Сегодня у нас список кредитных карт, которыми я пользуюсь или пользовался, их плюсы и минусы, а также как на них можно заработать. Ах да, напомню еще что эта запись не является рекламой, поэтому нет никаких ссылок. Поехали!

Кредитные карты

Зачем вообще нужны кредитки?

Такой вопрос у людей возникает часто. Мол, кредитки невыгодны, это долг перед банком, дорого, проценты слишком высокие и т.д. Лично я не считаю использование кредиток чем-то плохим, главное использовать их по-умному, внимательно изучать их условия и подстраиваться под них. Например, платить в нужной точке той картой, где выше кэшбек, или использовать в определённый день ту карту, где больше льготный период. Ах да, давайте немного углубимся в терминологию и заодно определим плюсы использования кредитных карт.
Кредитный лимит — это деньги банка, которые вы можете использовать для расчётов. Как правило, данный лимит возобновляемый, при условии своевременного внесения минимального платежа. Как правило минимальный платеж — это определённый процент от суммы задолженности, который идёт в счёт оплаты основного долга, плюс сумма процентов на данный месяц. И да, минимальный платеж нужно платить каждый месяц. Причём, в отличие от потребительского кредита, при неиспользовании денег из лимита карты вам не нужно вносить минимальные платежи. Так, карточку можно держать «на всякий случай» . Конечно, не забывайте узнать о комиссиях за обслуживание и дополнительные услуги(например, SMS-уведомления, которые можно отключить и смотреть историю операций в приложении, это удобно).
Льготный период — это период, в течение которого не начисляются проценты при полном погашении задолженности. В разных банках и на разных картах он разный — от 50 до 120 дней. Также разный и механизм его работы, советую подробности уточнять в банке перед оформлением карты. Как правило, период определяется так: есть месяц, в течение которого вы можете совершать покупки(допустим с 1 по 30 число). Затем у вас есть, допустим, еще месяц на то, чтобы полностью погасить задолженность, возникшую за этот месяц. В таком случае банк пишет, что льготный период по данной карте составляет «до 60(62) дней» . Но бывают и исключения.
Кэшбек — на кредитках он тоже есть и предложения по нему разные. Можно получать кэшбек за все покупки, за покупки в категории и даже в определённых точках. Есть ограничения на минимальную и максимальную сумму кэшбека, ограничения на минимальный оборот и т.д. Советую подробно и внимательно изучать эти условия, а также периодически мониторить уведомления банка об изменениях в данных программах.
Так как же можно использовать карту с выгодой? Очень просто. Расплачиваетесь в магазинах как обычной картой, получаете кэшбек и погашаете задолженность во время льготного периода. Так вы не ограничиваете себя суммой ваших месячных доходов, например, получаете кэшбек и не платите процентов в случае погашения долга до окончания льготного периода. У меня есть схемы поинтереснее, в которых можно использовать одни карты для бесплатного и беспроцентного рефинансирования других карт(на случай, если не уложились в льготный период). Но об этом позже. А пока приступим к самому списку карт.

Открытие — Opencard Кредитная

Условия по ней полностью аналогичны дебетовой Opencard, о которой я рассказывал в предыдущей записи этой серии, однако, с тех пор они сильно поменялись, так что стоит обновить информацию.
Выпуск карты — 500 рублей, обслуживание — бесплатно. При сумме трат от 10 тысяч рублей по карте, стоимость выпуска вернут бонусами. Бонусами можно компенсировать любую покупку на сумму от 1500 рублей за последние 30 дней, либо оплатить другие услуги банка.
Льготный период — до 55 дней. Процентная ставка, как и у всех банков, определяется индивидуально при заполнении заявки, так что здесь и в дальнейшем не вижу смысла про неё писать.
Кэшбек — до 2% на все покупки. Начисляется так: 1% при оплате самой картой и 2% при оплате через NFC через телефон, браслет или часы. Минимальная сумма кэшбека в месяц — 150 бонусов(если набрали меньше, не начислят ничего). Максимальная — 3000 бонусов, но вряд ли вас это интересует. Хотя, если вы вдруг тратите больше 150 тысяч рублей в месяц по данной карте, то может и заинтересует, ибо больше бонусов в месяц не дадут.
Условия всё так же хитры: сумма покупки округляется до сотен в меньшую сторону, и только потом по ней рассчитывается соответствующий процент. Плюс у данного банка операции обрабатываются очень долго, а кэшбек начисляется только после обработки. Ну, то есть, если вы совершили покупку на 2599 рублей через телефон 25 сентября, причём на момент покупки у вас уже было накоплено 130 бонусов в этом месяце, а платеж обработался банком 2 октября, то именно за октябрь вам по этой покупке начислят 50 бонусов. А те 130, соответственно, сгорят, ибо вы не набрали минимальной суммы бонусов. Я так пару раз на это попадал, так что предупреждаю сразу.
На снятие наличных и переводы, как и на большинстве кредиток, конские комиссии, так что эта кредитка однозначно только для покупок.

МТС Банк — МТС Cashback

Карта подойдёт вам если у вас есть сим-карта оператора МТС. В иных случаях она малоинтересна.
Выпуск карты — бесплатно. Обслуживание — бесплатно первые два месяца, далее бесплатно если вы каждый месяц используете более 8000 рублей кредитного лимита и 99 руб. в месяц в иных случаях.
Льготный период — до 111 дней.
Кэшбек: 5% за покупки в специальных категориях(они периодически обновляются, их определяет банк, сейчас это доставка еды, кафе и рестораны, магазины одежды и детских товаров) и 1% на остальные покупки. Максимально в месяц можно получить до 10000 рублей, минимального порога нет. Кэшбек раз в месяц автоматически зачисляется на специальный баланс номера МТС, привязанного к карте(либо если у вас это автопополнение настроено на сайте программы МТС Cashback) . Тратится этот баланс на услуги связи от МТС, кроме подписок и контент-услуг.
Про снятие наличных и переводы кредитных денег лучше забудьте, комиссии там тоже конские.
Можно оформить подписку МТС Premium за 199 рублей в месяц(или 299 рублей за три номера), тогда обслуживание карты и SMS-уведомления будут бесплатными, плюс будут доступны различные плюшки от экосистемы МТС.

Альфа-Банк — 100 дней без %

Предложение по данной карте серьёзно отличается от других присутствующих в этой записи. Тем не менее, данная карта у меня одна из самых важных в моих финансовых потоках. Более того, именно на неё я в первую очередь и кладу деньги со своей зарплаты. Причём, 100% своей зарплаты. Ну или почти 100%. Почему так? Сейчас объясню.
Выпуск карты — бесплатно. Обслуживание — 590 рублей в первый год, и 1490 рублей в последующие года.
Льготный период — до 100 дней.
Кэшбек — только на покупки у партнёров и по спецпредложениям банка. Обычного кэшбека здесь нет.
Льготный период начинает исчисляться со дня первой покупки из кредитного лимита и до дня полного погашения задолженности, при условии ежемесячной оплаты минимальных платежей и отсутствия просрочек.
Самый главный плюс этой карты — в ней льготный период распространяется и на операции снятия наличных(чего нет в большинстве других карт). Кроме того, в банкоматах банка и партнёров можно ежемесячно снимать до 50000 рублей наличности без комиссии.
Ну, так я и делаю, собственно. Снимаю деньги с этой карты в банкомате, сразу же кидаю на другие кредитки, чуток оставляю на оплату жилья и немного налички на неотложные нужды(при том что 99% платежей я стараюсь делать по безналу). Платежи по другим кредиткам покрывают минимальные платежи и иногда даже льготный период, а со своей зарплатной карты(когда там появляется зарплата) я пополняю эту карту переводом через приложение. Тем самым льготный период по одной или нескольким другим картам с помощью этой карты можно невозбранно продлить до 100 дней. Благо, кредитный лимит позволяет это делать. При этом, желательно не выходить по этой карте за пределы льготного периода, ибо мне банк установил конский процент, который я платить за все эти 100 дней не хочу, ибо накладно.
Кстати, если вам вдруг понравилось какое-либо предложение из этого цикла(как про кредитные, так и про дебетовые карты) и вы хотите оформить себе какую-либо из указанных здесь карт, то обращайтесь в раздел «Обратная связь» . Для карт Открытия, Тинькофф и Альфа-Банка у меня есть специальные предложения, по которым можно получить дополнительные бонусы и скидки.
Продолжение следует…

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.