Выбираем лучшую кредитную карту. Часть 2

Автор: | 23.09.2021

Всем привет! И вот мой отпуск только закончился, как я уже утопал на больничный. Ибо заболел. Вчера обострился кашель, очень сильный, нос заложен и всё такое, чуток температура периодически поднимается. В общем, сегодня в 8 утра думал топать или не топать на работу… я ненавижу болеть, чесслово, но что-то мне подсказывает, что с таким кашлем половину офиса я перезаражаю, а вторую — распугаю, в итоге немного подумав отписался что меня нет, сходил к врачу оформить больничный и заодно за рецептами лекарств, и вот пока в таком состоянии. Полдня еще проспал. В общем, игровой стрим, который я планировал на пятницу, придётся отложить на потом(но он будет точно), а пока займусь записями. Благо примерно треть сегодняшней записи была написана еще в понедельник, но не вошла в первую часть, ибо тогда получалось слишком много букв.
И дабы немного обломать триумф антиваксеров на тему того, что я 2 недели назад привился от ковида и вот теперь заболел, «ага, во всём виновата эта жижа путинская!» добавлю кое-что. А что, у них и не такие очевиднейшие манипуляции попадаются! Впрочем, их мы обсудим на второй части стрима, который состоится в следующем месяце. А пока хочу напомнить, что прививку я делал от ковида, а заболел ОРВИ, плюс еще обострение хронического бронхита поставили. Такое вполне может быть, из-за того, что на улице сейчас холодно, а отопление наши власти давать еще даже не собираются, хотя обещали 17-го числа. Прошла почти неделя — нихрена! Ну и да, возможно, что такого испытания как прививка от ковида и вполне себе настоящий вирус гриппа в очень коротком промежутке времени моя иммунная система не выдержала. Кстати, в поликлинике, где я сегодня был, сейчас прививки от гриппа тоже ставят. Мне её, понятное дело, сейчас ставить нельзя, ибо сейчас болею, да и со дня второй прививки от ковида еще месяц не прошёл. Так что придётся отложить.

Напомню, что в предыдущей записи мы обсуждали кредитные карты различных банков и то, зачем вообще нужны кредитки и как на них можно заработать. В этой части мы рассмотрим еще два интересных предложения, плюс я поделюсь некоторыми интересными схемами и подведу итоги. Поехали!

Тинькофф — Тинькофф Платинум

С одной стороны, довольно скучная карта. С другой, свои плюсы у неё тоже есть. По крайней мере после того как я заявил Олеже что ну нафиг мне его карта с лимитом 5к, там он через пару месяцев передумал и дал таки нормальный лимит.
Выпуск карты — бесплатно. Обслуживание — 590 рублей в год. Отдельно оговорено, что только если вы пользуетесь картой.
Льготный период — до 55 дней.
Кэшбек — 1% на все покупки. Скучно… Ладно, есть раздел «Кэшбек» в приложении, где при определённых условиях можно получить дополнительный кэшбек до 30%. Там же говорится, что это предложение может действовать только на первую покупку у партнера или же на все покупки. Ах да, это предложение еще нужно вручную активировать в приложении. Короче, если заморочиться, то может и повезёт отхватить солидный процент «каши» . Максимальный порог баллов за месяц — 6000. И здесь офигевают даже те, кто тратит более 150к по карте «Открытия» . Но это еще не всё. Накопить кэшбек — это только полбеды. Его же нужно еще потратить…
На сайте банка я не нашёл понятного объяснения на что можно потратить баллы. Зато банк заботливо указал это в PDF-ке описания бонусной программы «Браво» — ссылку на неё при желании можно найти на странице с описанием тарифов и условий карты. Попробуйте открыть этот замечательный документ и узнать, на что можно потратить ваши драгоценные бонусы. Ладно, подскажу:

Баллами можно компенсировать полную стоимость покупок, совершенных с использованием Карты: покупок у Партнеров; покупок по оплате стоимости банковских услуг (при наличии соответствующих Мероприятий); покупок в категориях, указанных в п.2.2. Программы.
Баллы, по распоряжению Клиента, могут быть использованы для оплаты услуг Банка по Рассрочке,
предоставляемой в соответствии с Условиями предоставления Рассрочки по Кредитным картам АО «Тинькофф Банк» за плату.
6.2.5. Баллы, по распоряжению Клиента, могут быть сконвертированы в баллы Тинькофф Мобайл1
для дальнейшей оплаты услуг связи. Конвертация баллов осуществляется по курсу 1 Балл = 1 балл Мобайл в приложении Тинькофф Мобайл.

[Них█я_не_понял,_но_очень_интересно.mp4]
Да, у меня первая реакция примерно такой и была. Ах да, добавлю, что в п.2.2 Программы указано, что баллами можно компенсировать полную стоимость покупки, совершенной по MCC-кодам 4112, 5811, 5812, 5813, 5814. «Что ж, уважаемый клиент, иди гуглить что такое MCC-коды, повышай свою финансовую грамотность!» — как бы говорит нам Олежка. Я, конечно, примерно понимаю, какая именно религия запретила написать в официальном документе «ЖД билеты, кафе, рестораны, фастфуд, бары и прочие места общественного питания» (ибо найдутся клиенты, которые купят в кафе с MCC-кодом продуктового магазина и потом будут судиться с банком за эти бонусы), но нельзя было хотя бы на сайте об этом написать, пускай и с долбаной сноской? Ах да, недавно добавили возможность тратить бонусы на связь Тинькофф-Мобайла, но само приложение для этого работает убого и у меня так и не получилось это сделать. А так при оверпрайсе мобильной связи от Тинькова хоть какая-то скидка будет.
Как и в МТС, можно оформить подписку Tinkoff Pro за 199 рублей в месяц и не платить за обслуживание карт и SMS-уведомления, плюс в Мобайле дадут скидку 100% на пакет 600 минут.
Короче, про кэшбек тут лучше вообще забыть, чем пытаться им пользоваться. Зато тут есть рассрочка: на любые покупки от 1000 рублей можно оформить рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. При попкуке у партнеров из списка комиссии за оформление не будет, при осталных покупах при оформлении рассрочки спишут комиссию, которая зависит от суммы рассрочки и её срока, у меня получается где-то на уровне 12% годовых, у вас сумма может быть другая. Сумма рассрочки делится на указанное число месяцев и каждый платеж по ней прибавляется к минимальному платежу. Довольно интересно, я пару раз ею пользовался.
Снятие наличных и переводы здесь тоже харам, комиссии нехорошие. Впрочем, есть способы это ограничение обойти. О них позже.

Восточный Банк — Карта КЭШБЕК

Отделения и бренд «Восточного» сейчас находятся в состоянии ликвидации и перехода в «Совкомбанк» , поэтому сразу говорю, что оформить карту по таким условиям вы не сможете. Но у меня остались аж 2 такие карты, поэтому почему бы о них не рассказать.
Выпуск карты — 1000 рублей. Обслуживание — бесплатно.
Льготный период — до 56 дней.
Кэшбек — зависит от категории. Категорию можно раз в месяц менять в приложении, причём, в отличие от «Открытия» (где, когда там были разные категории, они выбирались сразу для всех карт — и дебетовых, и кредитных) для каждой карты можно выбрать свою категорию. Поэтому у меня этих карт аж две штуки — первую завёл весной 2018(тогда, кстати, там были другие условия), вторую — в декабре 2020. А теперь сами категории:
«Всё включено» — 2% на все покупки.
«Отдых» — 10% на кинотеатры и такси, 5% на кафе, рестораны и бары, 1% на остальные покупки.
«За рулём» — 10% на АЗС, 5% — такси, каршеринг, парковки и автомойки, 1% — остальные покупки.
«Тепло» — 5% — аптеки и общественный транспорт, 1% — остальные покупки.
«Онлайн покупки» — 15%(!) — онлайн-заказ еды, покупка в интернете фильмов, музыки и книг(включая подписку «Яндекса» , кстати), 5% — покупки в интернете(почти любые, включая Сбермаркет, Алиэкспресс, Wildberries, OZON и др.), 1% — остальные покупки.
Моя любимая категория(и та, которая даёт больше всего мне бонусов) — последняя. Я пробовал брать «Отдых» на месяц, но чего-то не понравилось. В итоге так на обеих картах «Онлайн покупками» и пользуюсь.
Ограничения. Они тут есть. Бонусы начисляются если по карте суммарно потрачено более 10 тысяч рублей на покупки, по которым предусмотрено начисление бонусов. В ином случае — бонусы не начислят вообще. Кроме того, существует и максимальный порог на операции, по которым будут начислены бонусы, он зависит от категории и типа операции. Так, 1 или 2% на все покупки дают на сумму до 100 тысяч рублей в месяц, за онлайн-заказ еды — до 20 тысяч, за онлайн-покупки — до 30 тысяч. В остальных категориях можно узнать в подробном описании бонусной программы, которое было раньше опубликовано на сайте банка. Там же говорилось и про ограничение в 10 тысяч. Да, банк об этом тоже нигде не предупреждает, как и у Тинькова приходится всё искать самому, либо спрашивать у поддержки «Какого хрена мне не дали бонусов?» , а они тебе — «Извините, вы в этом месяце потратили уже больше 30к в этой категории, идите нахрен» . Короче, сладкие условия компенсируются низким верхним ограничением и наличием нижнего.

Но бонусы нужно еще и тратить. Нет, теоретически тут можно тратить бонусы на любые покупки без ограничений. Однако, то ли из-за кривости приложения банка, то ли из-за его же ухищрений, компенсировать бонусами можно только операцию свыше 500 рублей, по которой были начислены бонусы. А в истории операций начисление показывается так: пока вы 10к не потратите их не будет, как только общая сумма трат по карте превысит 10 тысяч, то по последней такой операции(в порядке обработки банком) начислят все бонусы за эти 10к. А дальше уже норм — за каждую операцию одно начисление бонусов. Поэтому, если у вас условно 600 бонусов и вы хотите их потратить на покупку за 600 рублей, вам придётся делать сначала операции на 10к, а потом уже вашу покупку. Короче, тот еще гемор, но гемор довольно прибыльный.
Насколько? Ну, сейчас, например, мне хватило по одной карте компенсировать на плашку 8 ГБ для ноубтука(DDR4), по другой карте — HDD на 2 ТБ для всё того же ноутбука. Игровое кресло я, кстати, тоже за кэшбек брал. Прошлой осенью. В общем, при умении пользоваться очень даже неплохие суммы получались.
Но, увы, банк уже разослал всем держателям карт уведомления, что такие условия уже в октябре перестают действовать, всех клиентов переводят на условия карты «Халва» Совкомбанка, которая по сравнению с данными условиями просто днище днищенское. Подробно описывать её я не буду, но уже было объявлено, что кэшбека на кредитные деньги там не будет, только на свои, только при покупке у партнеров и только при достижении определённого порога покупок, основная фишка там — беспроцентная рассрочка, но список точек, в которых она применяется, крайне уныл. Нет даже всеми любимого Алика. В общем, в этом плане даже Тинькофф заметно выгоднее. А «Восточному» и его программе кэшбека — F!

Небольшие хитрости…

И под конец немного хитростей. Как уже было сказано, на большинстве рассматриваемых нами карт возможность снимать наличные и переводить деньги на другие карты без конских комиссий ограничена. Что ж, есть простое решение эти огромные комиссии не платить. Хотя, и не полностью бесплатное, но общая комиссия составит где-то 1%. Само собой, данный способ работает на небольшие суммы, и не стоит его использовать в мошеннических целях.
Для работы данного способа достаточно сим-карты МТС, Мегафон или Тинькофф-Мобайла. Я лично рекомендую МТС, потому что сам им пользуюсь. Плюсы этих операторов в том, что на них можно выпустить виртуальную банковскую карту, привязанную к балансу мобильного(Мегафон, Тинькофф) или на которую можно с минимальной комиссией положить деньги с баланса мобильного(МТС). Дальше вы с вашей кредитки пополняете на нужную сумму(с комиссией, если таковая есть) баланс мобильного указанного оператора и выводите деньги на карту. С карты далее деньги можно как снять в банкомате с помощью NFC(сам такое делал на МТСовской карте), так и перевести деньги на любую другую карту с помощью СБП(если ваша карта такое поддерживает, лучше заранее уточнить). СБП(система быстрых платежей) бесплатен как минимум до 100 тысяч в месяц, так что здесь вы можете либо вообще не платить дополнительную комиссию за такой вот круговорот денег с кредитки, либо заплатить минимальную комиссию на уровне 1%. При этом, кстати, льготный период и процент у вас будет считаться не как за снятие нала или перевод, а как за оплату мобильной связи. Кэшбек, увы, за такие операции не дадут, ибо многого хотите такие операции у большинства банков в исключениях по начислению кэшбека, сами догадайтесь почему.

Итог. Кредитные карты — вещь полезная. Кэшбек по ним — тем более. Однако, как видите, в последнее время наблюдается изменение бонусных программ в сторону их серьёзного ухудшения. Что ж, раз кэшбек — это расходы банка, которые они готовы нести за лояльность клиента, пока не работают себе в убыток, то на основе этого можно предположить, что доступных средств для банка, которые они могут направить на поощрение клиентов, становится всё меньше. Возможно, падает процент за эквайринг(который платят торговые точки за безналичную оплату), возможно растут другие расходы, возможно банки слишком жадные стали. Кто знает… Ну а пока есть что-то интересное — стараемся этим пользоваться. 😉
Напоминаю, что эта запись не является рекламой, поэтому здесь нет партнерских ссылок. Однако, если вы заинтересовались каким-либо предложением из списка — можете обратиться ко мне, в случае с Альфой, Тинькофф и Открытием у меня есть пара специальных предложений для новых клиентов с бонусами и скидками.
До скорого.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.